三种用法
- 核利率：中介/银行报「100 万、30 年、月供 4391」，反推利率若高于口头报价，说明有隐藏成本；
- 核金额：销售说「月供 4391、利率 3.3%」，反推实际贷款额是否与合同一致；
- 核期限：知道自己能承受的月供与利率，反推最长可贷年限。
原理
反推金额：P = M·((1+r)ⁿ−1)/(r·(1+r)ⁿ) 反推利率：数值二分求解 反推年限：n = ln(M/(M−P·r))/ln(1+r)
反推利率无闭式解，采用二分法在 0.01%~24% 区间内逼近，精度高于银行报价粒度（0.01%）。
常见问题
反推出的利率和银行说的差一点，正常吗？
差 0.01%~0.05% 多为四舍五入或还款日安排（大小月）造成；差 0.1% 以上就要追问是否有手续费、保险费摊入。
能反算公积金/组合贷吗？
可以分别反算：组合贷按两笔各自的月供拆开算，再用组合贷计算器正向验证。