一、LPR 历次调整全记录（2019 改革以来）
| 报价日期 | 1 年期 LPR | 5 年期以上 LPR | 备注 |
|---|---|---|---|
| 2026-09-20 | 3.00% | 3.50% | 连续 16 个月不变（当前执行） |
| 2025-05-20 | 3.10% → 3.00% | 3.60% → 3.50% | 双降 10BP |
| 2024-10-21 | 3.35% → 3.10% | 3.85% → 3.60% | 年内第三次，5 年期累计降 60BP |
| 2024-07-22 | 3.45% → 3.35% | 3.95% → 3.85% | 双降 10BP |
| 2024-02-20 | 3.45% | 4.20% → 3.95% | 5 年期降 25BP（史上最大单次） |
| 2023-08-21 | 3.55% → 3.45% | 4.20% | 仅降 1 年期 |
| 2023-06-20 | 3.65% → 3.55% | 4.30% → 4.20% | 双降 10BP |
| 2022-08-22 | 3.70% → 3.65% | 4.45% → 4.30% | 5 年期降 15BP |
| 2022-05-20 | 3.70% | 4.60% → 4.45% | 5 年期单边降 15BP（5·15 新政） |
| 2022-01-20 | 3.80% → 3.70% | 4.65% → 4.60% | 双降 10BP/5BP |
| 2020-04-20 | 4.05% → 3.85% | 4.75% → 4.65% | 疫情期双降 20BP/10BP |
| 2020-02-20 | 4.15% → 4.05% | 4.80% → 4.75% | 双降 10BP/5BP |
| 2019-11-20 | 4.20% → 4.15% | 4.85% → 4.80% | 双降 5BP |
| 2019-09-20 | 4.25% → 4.20% | 4.85% | 仅降 1 年期 |
| 2019-08-20 | 4.25% | 4.85% | LPR 改革首次报价 |
数据来源：全国银行间同业拆借中心 / 中国银行 LPR 报价页，以官方发布为准。
二、住房公积金贷款利率表
| 贷款期限 | 首套利率 | 二套利率 |
|---|---|---|
| 5 年以下（含） | 2.10% | 2.525% |
| 5 年以上 | 2.60% | 3.075% |
自 2025-05-08 下调起执行（此前首套 2.35%/2.85%）。存量公积金贷款于 2026-01-01 起按新利率执行。公积金利率全国统一、不跟 LPR，去公积金贷款计算器试算月供。
三、旧版贷款基准利率（2019 年前存量合同参考）
| 期限档次 | 央行基准利率 | 说明 |
|---|---|---|
| 1 年以内（含 1 年） | 4.35% | 2015-10-24 起执行，未再调整 |
| 1 ~ 5 年（含 5 年） | 4.75% | 同上 |
| 5 年以上 | 4.90% | 房贷旧基准；2015 年前常见 9 折≈4.41%、85 折≈4.165% |
2019-10-08 起新发放房贷一律按 LPR 定价；存量固定利率合同可与银行协商转为 LPR 浮动。计算老房贷月供时，直接在房贷计算器利率栏填合同实际利率（如 4.165%）即可。
四、商业房贷最低首付比例
| 套数 | 最低首付 | 政策出处 |
|---|---|---|
| 首套 | 15% | 2024-09-24 金融支持政策（全国统一），部分城市因城施策略有差异 |
| 二套 | 15% |
首付越少月供越多：同样 300 万房款，15% 首付比 30% 首付多贷 45 万、30 年 3.06% 下月供多约 1,912 元、总利息多约 23.8 万。用购房能力评估反推你的首付方案。
五、LPR 机制三分钟读懂
- 谁报的价：全国银行间同业拆借中心每月 20 日（遇节假日顺延）汇总 20 家报价行报价，去掉最高最低后算术平均；
- 跟房贷什么关系：期限 5 年以上的房贷参考 5 年期以上 LPR，你的合同利率 = LPR ± 基点（BP），基点终身固定；
- 重定价：LPR 变了不是立刻生效，要等重定价日（每年 1 月 1 日或贷款发放对应日，部分可选 3/6/12 个月周期）——模拟你自己的情况用利率变动计算器；
- 2026 特别提示：新发放首套商贷另有中央财政贴息 1 个百分点、最长 5 年（2026-10-01 起），实际负担利率可低至约 2.06%，详见贴息计算器。
常见问题
LPR 连续 16 个月不变，未来会降吗？
LPR 走势取决于政策利率与银行息差，无法预测。对借款人来说更重要的是：选对重定价日周期（下行周期选短周期更快享受降息），关注重定价规则而非赌报价。
存量房贷利率会自动降吗？
只有 LPR 下调且过了你的重定价日才会降；基点部分除 2024-10 存量房贷批量调整（统一调至 LPR−30BP 附近）外不自动变。2026 新政是「新发放贷款贴息」，与存量无关。
商贷均值 3.06% 是怎么来的？
2026 年新发放首套商贷主流报价在 LPR−45BP 至 −60BP 区间（约 2.90%~3.05%），二套 LPR−30BP 起；3.06% 为近期全国新发放个人住房贷款加权均值量级，具体以你的银行批复为准。
利率数据随央行与银行政策调整，本页数据更新至 2026-10-01，办理业务前请以银行最新公告为准。